終身保険で老後を保障！【最強のリスク対策】

終身保険のキャッシュバリュー(現金の価値)の部分が、将来年金にかわるというスタイルがあります。

終身保険は非常に長期の養老保険で、いまの満期の年齢は、男性が105歳、女性が109歳です。

たとえば終身保険金額が1000万円としますと、男性で105歳、女性で109歳になれば1000万円をもらえる。

そういうものを60歳前後で年金の形に変えようということですが、満期まで半分ほどしか経過していない段階で、果たして十分な金銭価値があるのか、そういろものに老後を託せるのかという問題があります。

「終身保険」では、死亡保障にも生存保障にもならない

終身保険の場合、途中で死ぬ人のために保険金を払わなければいけないので、その保険料の中には個人年金保険の揚合よりも明らかに掛捨ての部分が多く含まれています。

たとえば、1万円の保険料を払って翌日死んだら、その人に1000万円払わなければいけない。残りの999万円は、集めた保険料の中から払わなければいけないわけです。

このための保険料は、長生きした人にとってはほぼ掛捨てになります。もちろん、その部分は年金の原資には回らない。

終身保険はあまり役に立たない?

終身保険は、死亡保険としても、生存保険としても、あまり役に立たない。
若いうちは解約返戻金が小さくて60歳を超えたら増えるとか、金融情勢の変化に沿って予定利率が変動するというようにいろいろな形が出てきましたが、それは一つのバケツの中で水が上のほうにあるか下のほうにあるかという程度の違いで、本格的な生存保障、死亡保障の手段としては弱い。

ですから、理屈の上では終身保険は要らない場合が多いと思います。